近日，十年来最猛的一次降息来了！最新的LPR：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，两者皆下调25BP。

　　2023年年末的LPR为4.2%，如今降到3.6%，已经下调了60BP。

　　中国人民银行官网截图

　　“这次不是‘放点水’，不是简单的政策刺激，一定要看到本轮政策调整的决心和深刻内涵。”10月18日，上海财经大学校长刘元春就当前中国政策与经济走向发表讲话。

　　毋庸置疑，持续降息下去，购房成本也跟着立竿见影地下调，也必将提升房地产市场的活跃度。

　　房贷利率进入“2字头”

　　据了解，不少城市的房贷利率已经进入到“2字头”行列。

　　以一线城市广州为例，此前广州首套主流房贷利率为3.1%（LPR-75BP），按照10月LPR下行0.25个百分点计算，将下调至2.85%。

　　按照100万元贷款本金、30年期等额本息方式计算，月供大约减少约135元，合计30年全部利息大约减少4.85万元。

　　以杭州为例，此前新发放房贷利率（新政后不再区分首套和二套房贷利率）为3.15%，这也就意味着房贷利率将同步下调至2.9%。

　　以300万元商贷为例，若是30年等额本息还款方式，LPR下调前3.15%的利率月供12892元，下调后2.9%的利率月供12487元，每月少还405元，30年利息总额减少约15万元，减负效应明显。

　　那么，重庆最新的房贷利率又是如何呢？

　　当前，重庆首套或二套房贷利率为3.2%（LPR-40BP）。

　　假如贷款买房者贷款金额为100万元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，则其在此次LPR下调前后两个时间段的月供分别约为5774元、5647元，后者月供少127元左右。

　　目前来看，相比广州、杭州等城市的房贷利率，重庆或许没有那么“香”，但根据当前的市场趋势和政策环境，未来一段时间内房贷利率有望进一步下调。

　　存量房贷利率下调进入“倒计时”

　　10月21日LPR下调之后，这也意味着，存量房贷利率也将进一步降低，更好地降低居民住房消费负担。

　　“尊敬的客户，我行积极响应存量房贷利率调整倡议要求，自2024年10月25日起您的贷款执行利率将由LPR+0BP调整至LPR-30BP。”相信已经有不少贷款客户收到了银行发来的存量利率调整的信息。

　　“当前的LPR已经降到了3.6%，这是不是意味着我的房贷利率将调整至3.3%？”近日，市民刘女士也抛出了疑问。

　　值得注意的是，因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

　　根据贷款合同约定，不同客户贷款重定价日可能不一样。有的是次年1月1日，有的是贷款发放日。贷款重定价日为次年1月1日的，当前借款人的定价基准LPR有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，减30个基点对应调整后的利率分别是3.9%、3.65%、3.55%。

　　例如，重庆某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，在上一波存量利率调整后，当前的贷款利率为基准LPR4.2％。接下来的房贷利率下调可分两步：

　　第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP，该房贷利率调整为3.9％（LPR-30BP）。

　　第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算。若2024年12月份公布的5年期以上LPR仍为3.6％，则该房贷利率调整为3.3％（LPR-30BP）。

　　两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了90个基点。按照100万贷款本金，20年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过11万元，每月月供减少超过468元。

　　对此，记者咨询了某国有银行重庆市分行的相关人士，表示此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，接下来是否会调整也暂未收到通知。

　　也有个贷中心的人士透露，等待存量房贷利率调整完成后，银行会着手考量房贷利率重定价周期事宜。

　　另外，需要提醒的是，目前仍是固定利率房贷的市民，最好尽快主动申请转换为浮动利率，这样才能第一时间享受到利率下调的优惠。

　　（文/记者 牟勇）