从“纸上开方”到“上门问诊” ——2026年第九届齐鲁金融理财师大赛的赛场之变

　　央广网济南11月7日消息（记者刘博伦）2021年11月，济南获批建设全国首个科创金融改革试验区；2026年，试验区建设进入收官之年。以“专业赋能·财富为民”为主题的第九届齐鲁金融理财师大赛，做了一个特别的安排：决赛不再只在台上比方案，而是把赛场搬进企业，把银行、证券、保险的理财师混合编组，面对面为五家科创企业“联合会诊、一企一策”。从“单一比赛”到“服务企业”，从“各比各的”到“混合编组”，从“通用方案”到“动作清单”，这场大赛的升级，恰是济南科创金融改革从“给政策”走向“给答案”的一个小切口。

　　齐鲁金融理财师大赛走到第九届，赛制改了。决赛环节，所有团队先混合编组，一家银行、一家证券、一家保险公司的队员成为一组，再走进企业实地调研，共同为一家企业提供个性化服务。五家企业有一个共同身份：科创企业；它们也有各自的难题：有的缺流动资金，有的家企财务混同，有的研发投入大、盈利刚起步，有的创始人风险敞口高，有的家庭资产“未得其位”。

　　“以前是比谁方案写得漂亮，现在是比谁方案落得下去。”一位参赛理财师说。这句话点出了本届大赛的真正转向：由单一比赛向服务企业转变，让金融理财师的专业能力直接对接中小科技企业的真实账本。

　　收官之年，赛场前移

　　2026年，对济南科创金融改革试验区来说是个特殊年份。四年多改革探索，济南“股债贷保担”齐发力，科创金融生态肉眼可见地变了。有企业负责人记得清楚：订单压手却干不出来，专场融资对接会开完不久，投资机构就上门尽调，很快一笔数千万元投资到账，带动近亿元融资落地。也有企业负责人感受更深的是另一种变化：“没有抵押物，此前就是贷不到款。这几年不愁了。”

　　截至10月27日，全市科技型中小企业累计申请入库10265家，审查通过10001家，如雨后春笋般冒出。本届大赛把决赛搬进企业，是把金融服务的“最后一公里”变成“面对面的一公里”。

　　五家参赛企业，覆盖科技、半导体、新材料、增材制造、智能科技等赛道。每一家都有每一家的“成长烦恼”。

　　2号团队“支恒队”由富德人寿、国信证券、齐鲁银行的队员组成，口号是“知风险、恒配置，三人合理均衡规划”。他们调研的是一家智能科技企业，全自动餐具清洗消毒生产线的研发企业。创始人年过五旬，二次创业，长距离骑行爱好者；企业累计投入大量研发资金，本年度主营业务首次盈利，经营现金流接近平衡，但银行贷款、股权质押融资等多重债务叠加，部分人才授信额度因负债结构“看得见、用不上”。

　　如果只有银行选手，方案大概率落在“怎么续贷、怎么置换”；如果只有保险选手，重点在“创始人意外和重疾怎么保”；如果只有证券选手，方向是“股权融资和资本市场路径”。但三个人坐在一起，诊断变了：企业不是单纯缺钱，是“钱没有分开放”，随时要用的、近期要用的、目前不用的、将来必用的钱混在一起，家企之间几乎没有财务边界。团队给出的结论是五个风险敞口：个人意外、重疾医疗、债务传导、子女婚姻、养老补充。短期补充流动资金用于设备迭代与运营周转，中长期谋划战略融资和产能扩张。路演PPT第一页写着一句话：“融资只是起点，安排才是答案。”

　　混合编组解决的是“谁来答”，两本账本解决的是“答什么”。银行看现金流和负债结构，证券看股权融资和资本市场路径，保险看创始人和家庭风险兜底，单一机构各有盲区，混合编组把盲区补上。这正是本届大赛的创新所在：不是让理财师在台上“各说各话”，而是让他们在企业现场“同题共答”。

　　混合编组，同题共答

　　科创企业的融资难题，往往连着创始人和骨干员工的家庭账本。本届大赛要求团队同时看企业和家庭“两本账”，把方案从“建议”变成“动作清单”。

　　22号团队在路演开场就承诺：全程双录、不替客、不代客决策、不越界，完全按照客户实际需求和风险承受能力配置。客户当场表示信任，把家庭资产交给团队规划。团队把方案拆成三个阶段，每个阶段有动作、有时点、有责任人、有验收标准。

　　客户的感言很朴素：“以前钱在雨里、在雾里，现在每张卡、每份保单、每笔贷款都能说清。”理财师的回应更值得记下来：“理财师的职责不是预测未来，而是帮客户在任何时间点都站得住。”

　　24号团队服务的对象是一家科技企业的财务负责人。人到中年，上有老下有小，三个孩子处于不同成长阶段，双方四位老人健在但均无退休金，是典型的“三明治家庭”。家庭财务诊断一句话：“善创收、能积累，但资金未得其位。”家庭资产大量趴在低息存款和短期理财上，实际到手收益远低于自认为的水平；保障类产品明显不足，家庭经济支柱的重疾保额偏低，孩子仅有学平险，老人几乎没有商业医疗保障。

　　团队没有一上来就讲产品，先把家庭资产拆成四层账户：兜底、打底、专款专用、增强，留出安全垫补每年缴费的现金流缺口。现金流压力测试也做了：前期存在一定流动缺口，由安全垫覆盖；若干年后安全垫仍有结余；此后家庭结余可覆盖缴费并回补安全垫，进入净储蓄期。

　　把账算到老人和孩子的具体年份上，方案才不是空中楼阁；把动作清单落到责任人和时间点上，金融赋能才不是一句口号。

　　两本账本，一企一策

　　五家企业，三十组团队，三十份方案。决赛路演结束了，但服务没有结束。按照赛事安排，方案形成后，除了参与决赛，还会反馈给企业，企业根据自己需求选用。这意味着大赛的功能正在从“评选优秀理财师”向“搭建金融服务对接平台”延伸：企业获得了跨机构的综合方案，选手获得了真实的客户场景，金融机构获得了精准的服务切口。

　　更值得关注的是混合编组带来的“化学反应”。一家银行、一家证券、一家保险公司的人坐在同一张桌前，先统一诊断，再分头落地。这种协作模式如果沉淀下来，就是金融服务科创企业的一种微型机制：不靠单一机构单打独斗，靠跨业态组合拳。济南正在做好金融“五篇大文章”，科技金融要投早投小、普惠金融要下沉一线、养老金融要贴近家庭，哪一篇都不是一家机构能单独写完的。理财师大赛的混合编组，恰好提供了一个可复制的小样本。

　　第九届齐鲁金融理财师大赛的主题是“专业赋能·财富为民”。“专业赋能”，赋的是理财师跨机构协同之能，也是金融资源直达科创企业之能；“财富为民”，为的是企业账本上的稳健经营，也是家庭账本上的安心踏实。从赛场到企业，从方案到动作清单，从单一机构到混合编组，这场大赛的变化说明一件事：在科创金融改革试验区收官之年，金融理财师的专业价值，最终要由企业账本和家庭账本来检验。

　　赛台变平台，方案变答案，这就是本届大赛最好的“赛后总结”。