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近日,东营综合保税区A有限公司(以下简称“A公司”)与东营银行分享了公司近期取得的积极发展成果:下游客户已由东营扩至全国12市,规模扩张迅速。
这家小微企业之所以能实现快速成长,得益于东营银行以供应链金融为突破口,成功实施了一项重要的业务模式创新。这一实践不仅进一步延伸了东营银行在保税区的业务链条,而且探索出了一条新的供应链金融服务路径,即通过科技赋能实现链式增信,为中小微企业发展注入了新动力,显著提升了其发展速度。
近年来,外贸综合服务企业凭借其创新的商业模式,在提供跨境供应链服务方面取得了显著的发展。尽管如此,由于外贸综合服务企业大多属于中小微企业这一新兴业态,其在融资方面普遍面临挑战,这些挑战主要源于信用风险、抵质押物缺失以及信息不对称等问题,导致这些企业的融资能力较弱,从而限制了它们进一步发展。A公司就是这一困境的典型代表。
成立之初,A公司因公司固定资产较少、缺乏抵质押物,商业银行对其授信有限,且短时间难以提升。随着下游客户的逐渐增多,A公司在业务扩张方面受到了授信金额的限制,从而面临发展的瓶颈。
东营银行在调研供应链企业的发展现状时,发现A公司面临的具体挑战,继而深入一线考察业务场景,深度融合企业需求,将资金流、物流多个环节融入跨境供应链中,探讨供应链金融业务的可行性。同时,迅速建立并完善了供应链金融业务的组织架构、产品体系、管理制度、操作流程等一整套产品服务机制。
通过对业务需求的细致梳理和业务流程的优化,东营银行最终推出了“跨境链易融”产品方案,有效解决了A公司面临的迫切问题,为其提供了强有力的金融支持。
“跨境链易融”具备“链”增信、“易”操作、“融”资快的显著特点。东营银行在中小微场景金融实践中,从跨境业务产业链供应链整体视角出发,深度挖掘数字蕴含的潜能,全面整合物流、资金流、信息流等信息,基于真实的跨境贸易背景,利用核心企业信用优势,为中小微企业客户提供便捷的融资服务,持续优化金融供给,以满足不同企业的融资需求。
东营综合保税区业务成功试点后,该产品受到省内各地保税区客户的青睐。东营银行以此为契机,实现了业务的逐步拓展和深化。由点及面,交易标的由“小额贸易”逐步扩展至“大宗商品”,并在全辖范围内进行“复制”推广。目前该业务覆盖范围已由东营扩大至济南、潍坊、烟台等地,其中济南、潍坊已由市级保税区下沉至县级平台——保税物流园区,业务链条得到了进一步延伸。自业务上线以来,东营银行已为10余家核心企业、分布至12个地市的71家链属中小微企业授信人民币20余亿元;同时,已投放了2485余笔“跨境链易融”业务,累计折合人民币金额高达99.68亿元。
筑巢引凤栖,花开蝶自来。“跨境链易融”产品的成功不仅吸引了山东省内众多中小微企业的参与,还吸引了河北、江西、天津等外省份的企业前来办理业务。这一产品不仅助推营造了“立商兴商”的新环境,还为打造良好的供应链金融生态体系作出了积极贡献。因此,该产品在上线当年就被东营银行授予“产品创新奖”并被人民银行选做典型案例,在全辖范围内进行了广泛推广。(张木 王静)