数智融合反电诈 守护群众“钱袋子”

　　重庆市警情数、立案数、损失金额连续五年“三下降”

　　近日，重庆市公布了第二届改革创新奖表彰项目名单，重庆公安的“‘全民反诈’捂紧群众‘钱袋子’”项目荣获金奖。

　　截至去年，重庆市电诈警情数、立案数、损失金额实现连续五年“三下降”，为群众挽回损失3.8亿元。数据，正是重庆公安构建数智融合反诈体系，守护群众“钱袋子”的真实体现。

　　数智模型

　　让电诈“早发现”“拦得住”

　　前不久，巴南区反诈中心接到一条预警信息：辖区鱼胡路附近将发生一笔百万元涉诈资金线下交易。

　　“没有明确对象，没有具体时间，仅划定了一个较宽泛的地理范围，这无异于大海捞针。”巴南区反诈骗中心负责人涂如全回忆，接到这条“模糊”预警时，他和同事们就定下策略，“此次任务的第一步，就是从茫茫人海中找到交易双方。”

　　巴南区反诈中心迅速集结70余名民警、辅警，启动“分片区地毯式排查”机制——所有警力同步调取鱼胡路及周边区域的公共监控，重点筛查“戴口罩、背包、陌生车辆接驳”等涉诈交易典型特征。

　　经过2个多小时的搜寻，一名男子进入警方视野：他戴着口罩独自上车，十分钟后下车时，肩上多了一个沉重的黑色双肩包，动作谨慎且刻意躲避监控。

　　民警根据背包重量和男子的肢体形态，初步判定该男子有重大嫌疑。民警随即进行追踪，并在观音桥某写字楼将该男子抓获。

　　经审讯，男子承认自己刚取走100万元现金，但已在十分钟前交给车库内另一名开车等候的男子。

　　民警立即封锁车库所有出入口，在嫌疑车辆驶出车库瞬间，将其截停，并从其后备箱中查获用黑色塑料袋包裹的100万元现金，又通过循线追踪，找到了受害人周女士。

　　原来，独居的周女士在网上遭遇“冒充军官”诈骗，对方以“内部投资稳赚不赔”为诱饵，要求她通过线下现金交易进行投资。警方最终侦破该案，将包括“军官男友”在内的4名嫌疑人全部抓获。

　　在这起案件中，重庆公安构建的数智模型起到了关键作用。

　　据了解，为增强发现和追踪电信诈骗的能力，重庆打通了公安、行业部门、互联网企业数据壁垒，跨网共建数智模型，能够智能识别群众通话异常、资金异常、安装涉诈App等30类风险行为特征，实现涉诈风险从“单线捕捉”向“全网扫描”跨越。同时，依托三级治理中心，重庆公安实现发现电诈后第一时间推送“141”基层智治平台协同处置，月均办理数达10万件。

　　对劝阻后仍存在高危被骗风险的群众，重庆公安联动运营商、银行一键断网、快速止付，第一时间切断诈骗联系和资金转移通道，去年共保护性止付银行卡43.1万张、防止群众损失19.86亿元。

　　通过数智融合反诈体系，重庆公安还实现“接警即止付”，即群众一旦拨打110报警就启动账户止付，环节从原来9个压减至1个，自动追踪涉诈账户级数从2级跃升至10级，涉诈资金拦截比例提升近4倍。

　　精简流程

　　资金返还实现全程网办

　　去年底，在家闲得无聊的大足区市民易先生在网上遇到了一名推荐股票的“专家”。

　　对方让其下载一个名叫“白鸽传书”的App，称可以推荐股票，保准能赚大钱。易先生信以为真，一切照办。还按对方要求添加了QQ，又下载了一个名为“银泰掌易宝—机构版”的App，随后将钱充值到该App里，购买股票。

　　过了一段时间，易先生发现该App只能充值却无法提款，才发现上当受骗，于是报警求助。

　　接到报警后，大足警方和市反诈骗中心立即启动拦截流程，最终拦截了36万元被骗资金。

　　钱拦截到了，不过要回到易先生手中，还有最后一步：申请被骗资金返还。

　　“以前，从群众申请启动返还程序到办理一笔资金返还，需多层审批、跨部门流转，一般耗时2个月以上。”市反诈骗中心相关负责人说。

　　为了精简流程、缩短等待时间，去年重庆公安与银行深度合作，通过渝快办“资金返还一件事”应用，在全国率先实现了资金返还全程网上办理，让涉诈资金返还从“至少跑6次”优化为“零跑腿”，周期由66天缩短到35天。

　　2月28日，易先生在民警帮助下，在网上申请了涉诈资金返还。3月13日，警方完成了审批，将钱返还到易先生的银行账户中。

　　形成闭环

　　防范电诈迈向“精准滴灌”

　　加强宣传，提高市民的警惕意识，从源头杜绝电诈的发生，才是对电诈最好的防范。

　　为此，重庆公安在打造数智融合反诈体系时，通过大数据智能化，分析历史案件中的作案手法、诈骗话术、受骗群体上网行为和消费习惯等特征，建立未成年人安装小众通联App、中年离异高净值人群等13类易受骗人群库，生成“一人一策”宣防策略，还联合教委、民政等部门和镇街，推送典型案例等个性化防范信息100余万条。

　　“多亏民警平时反诈宣传做得细、记得牢，我这4万元养老钱保住了！”近日，75岁的吕大爷和物业方面带着两面锦旗来到渝中区大溪沟派出所，紧紧握着民警的手连连道谢。

　　原来，前不久独自在家的吕大爷突然接到“儿子”打来的电话，称自己因涉嫌酒驾肇事已被控制，需立即交纳4万元才能解决，否则将被加重处理，一会儿就将派人上门取款。

　　面对突如其来的“变故”，吕大爷乱了阵脚，立刻前往银行取了4万元现金，可就在回家途中，脑海里突然闪过民警常常在小区进行的种种反诈宣传。于是，吕大爷拨通大溪沟派出所罗家院社区民警李勇的电话进行咨询，最终发现所谓“酒驾肇事”纯属子虚乌有。

　　全民反诈形成了“分级分类处置+多跨协同管控+精准宣传预防”的工作闭环，涉诈风险预警、劝阻、宣传，正从“大水漫灌”向“精准滴灌”升级。

　　（文/记者 周松）