“双十一”购物季，“消费金融”加速进场

　　今年的“双十一”购物季，各家银行业金融机构纷纷加入消费季“战局”，联合平台推出“双十一”专属活动助力消费。在“双十一”购物季氛围总体趋于常态化之际，银行为什么以更高的参与度加入了这场“战局”？

　　一个重要的政策背景是消费贷款贴息政策的落地。消费者是这项政策的直接受益者，但更明确的政策导向，是引导金融机构更多关注并将资源投向消费金融领域。在建设强大国内市场的战略布局下，“十五五”规划建议明确提出“完善促进消费制度机制”，而消费金融无疑是重要的促进力量。

　　从充分发挥结构性货币政策工具作用到建立消费重点领域融资对接机制，从创新金融服务模式到丰富“消费+金融”场景融合，今年以来，安徽各大银行金融机构正在持续加大消费信贷投放力度，营造更活跃的消费金融市场环境，将消费金融更多嵌入各类消费场景之中，创造更便捷、更“丝滑”的消费金融体验。

　　政策加速落地

　　今年“双十一”是个人消费贷款财政贴息政策落地后的第一个购物季。多家商业银行推出与“双十一”相关的消费贷产品，打出“国补+分期+满减”组合拳。

　　安徽一股份制银行业务经理表示，该行在“双十一”期间重点营销的消费贷产品年利率最低可至3%，同时叠加国家贴息，最高还能再省3000元。

　　淘宝天猫也于10月30日正式上线了今年“双十一”的“国家贴息”商品专区。消费者购买带有“国家贴息”标识的商品并选择花呗分期付款，可享受国家贴息。

　　8月，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，从国家层面通过财政贴息降低居民消费信贷成本。随着国家贴息政策的落地实施，金融机构用好用足政策，加大信贷投放力度，不断优化金融产品和服务。

　　“2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人在邮储银行办理个人消费贷款（不含信用卡业务），且贷款实际用于消费支出、可通过贷款发放账户识别消费交易信息的，即可享受年化1个百分点的财政贴息。贴息资金由银行直接扣减应收利息，居民无需额外操作。”邮储银行安徽省分行有关负责人介绍，自政策发布以来迅速成立专项工作组，制定全省专项活动方案，配套资源与激励政策，推动各分支机构协同开展贴息贷款推广工作，助力释放居民消费潜力。

　　政策精准快速落地并带给消费者便捷“丝滑”体验，是带动消费市场快速复苏的重要抓手。

　　今年5月份，人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、教育、居民服务、旅游等服务消费重点领域和养老产业的信贷投放。半年过去，这项结构性货币政策工具在安徽加速落地。

　　“随着旅游市场回暖，安徽文旅产业蓬勃发展，对资金的需求也更加迫切，我们为黄山一家旅行社发放300万元贷款用于拓展新线路。”中国银行安徽省分行有关负责人介绍。

　　再贷款政策为消费与养老提供了长期、低成本的资金支持。人民银行安徽省分行信贷政策管理处李新表示，政策实施以来，安徽省辖内金融机构发放服务消费与养老产业贷款181亿元，贷款笔数6.7万笔，其中发放服务消费领域贷款159亿元。

　　嵌入消费场景

　　“一家人看完精彩戏曲演出后，没想到还领到了‘满100减20’的消费券，这让我们决定从简餐‘升级’去一家心仪的餐厅。这种直接的减免，给了我们一个‘马上消费’的理由。”近日，合肥市民王女士说。

　　王女士所说的消费券来自“百戏入皖·星耀合肥”餐饮促消费活动。消费者扫描活动纪念票二维码并完成绑定后，即可通过云闪付App领取“满500元减100元”等多档餐饮消费券。

　　金融助力提振和扩大消费，就要提高金融服务对于消费者的触达率。相较于高频的消费场景，金融服务属于低频场景。也就是说，除非消费者特意寻求金融服务，该服务较难自然而然地、相伴相生地出现在消费场景中。为了解决这一问题，安徽多家金融机构正通过场景定制、资源整合、服务下沉等举措，激发消费市场活力。

　　中国人民银行安徽省分行支付结算处二级调研员江锡国介绍，在安徽，移动支付与消费场景正在深度结合，金融机构以“云闪付”、手机银行等载体，构建全面覆盖居民“食、住、行、游、购、娱、医”的全方位消费券运用场景。同时，配合省人力资源和社会保障厅推进“居民服务‘一卡通’”惠民活动，覆盖交通、餐饮、文旅等高频场景，发放补贴资金670余万元，带动交易金额3100余万元。

　　“我们联合安徽20余家商业银行及广大商户，全年预计投入上亿元持续打造‘银联优惠日’‘锦绣安徽乐享生活’等自主品牌活动，构建多层次、广覆盖消费促进体系。”中国银联安徽分公司党委书记曾亮介绍，围绕百姓“衣食住行游购娱”高频消费需求，与合肥轨道、中石化、合家福超市、老乡鸡等行业单位、重点商户开展多类型主题营销，推出“1分钱乘公交地铁”“加油、商超、餐饮满减”等普惠活动，强化产业联动，共建惠民消费生态。

　　工商银行芜湖分行有关负责人介绍：“我们携手芜湖古城运营方开展系列促消费活动：创新采用‘场景运营+金融赋能+消费补贴共担’的协同让利模式，实现运营方、商户、金融机构三方资源的深度整合与优势互补，共同为消费者提供直接、精准、有力的消费补贴；联合组织的‘古城醒春季解压生活节’‘暑你会玩夏日趣玩计划’‘芜湖古城啤酒节’三大主题活动，累计吸引消费人次超10万，线上团购消费金额达30万元，消费者获得补贴近10万元。”

　　供需两端发力

　　金融提振消费，既要促进消费需求，也发力消费供给。一方面要以消费者为服务主体，提供更优质更优惠的金融产品和服务；另一方面，也要以消费行业的经营主体为重点支持对象，加大信贷、债券、股权等渠道金融供给力度。

　　中国银行池州分行在走访中发现，近年来池州旅游业发展迅速，出现了大量民宿，但众多民宿经营主体因缺乏足值抵押物且经营数据相对不规范导致融资渠道狭窄。

　　“我们创新以民宿的经营流水、订单数据等作为信用评估依据，有针对性地推出‘旅游商户贷’产品，给予民宿经营主体信用贷款支持，最高额度可达100万元，叠加抵押担保后最高可提供1000万元的综合授信。”中国银行池州分行有关负责人表示，同时搭建专门的普惠金融服务团队，采用线上线下相结合的模式，简化贷款审批流程，并利用中行的国际化、综合化优势，为有涉外业务需求的民宿提供外汇兑换、跨境结算等服务，支持其拓展国际客源市场。截至2025年8月，已为超80户民宿提供授信支持，授信金额近3000万元。

　　中国人民银行安徽省分行信贷政策管理处副处长李新介绍，该行联合商务、文旅、体育等行业主管部门建立常态化工作协调机制，有针对性地出台了一系列指导文件，并梳理形成商贸流通、体育、文旅等领域的融资需求名单1000余家，及时推送至各金融机构，截至目前，名单内的企业和项目已累计获得融资超40亿元。

　　“我们指导金融机构围绕服务消费经营主体特点和融资需求，创新开发‘惠商贷’‘徽艺贷’‘非遗贷’‘信旅贷’等多款契合当地特色的信贷产品。”李新说。

　　从供需两端入手，金融不仅成为消费需求的催化剂，也成为消费产业升级的加速器，促进形成需求牵引供给、供给创造需求的消费市场良性循环。

　　记者 何珂